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소득이 늘어나면 세금 부담도 함께 커집니다. 특히, 연말정산이나 종합소득세 신고 시 예상보다 높은 세금이 부과되면 큰 부담이 될 수 있습니다. 하지만 미리 대비하면 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 방법이 많습니다.
이번 글에서는 세금 폭탄을 피할 수 있는 절세 전략 5가지를 소개합니다.
1. 세액공제 및 소득공제 항목 적극 활용
소득세를 줄이기 위해서는 세액공제와 소득공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 것이 중요합니다. 대표적인 공제 항목은 다음과 같습니다.
- 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 공제: 연금저축계좌 및 IRP에 납입하면 연 700만 원까지 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 의료비, 교육비 공제: 본인과 가족의 의료비 및 대학생 자녀 교육비는 일정 금액까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 기부금 공제: 연말정산 시 기부금을 공제받아 세금을 줄일 수 있습니다.
2. 절세 효과 높은 금융 상품 활용
세금 부담을 줄이려면 비과세 또는 세제 혜택이 있는 금융 상품을 활용하는 것이 좋습니다.
- ISA(개인종합자산관리계좌): 5년 이상 유지하면 비과세 혜택이 적용됩니다.
- 장기채권 투자: 채권형 펀드는 배당소득세 절감 효과가 있습니다.
- 비과세 해외주식 투자전용펀드: 일정 요건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 부동산 양도세 절감 전략
부동산을 매도할 때 양도소득세를 줄이는 방법을 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 1세대 1주택 비과세 요건 충족: 2년 이상 거주한 경우 9억 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 증여 활용: 가족에게 미리 증여하면 양도세보다 낮은 증여세로 세금을 절감할 수 있습니다.
- 장기보유특별공제: 10년 이상 보유한 경우 최대 80%까지 공제 혜택이 있습니다.
4. 사업자 등록을 통한 세금 절감
프리랜서, 유튜버, 자영업자라면 사업자 등록을 통해 소득세 부담을 낮출 수 있습니다.
- 필요경비 인정: 사업에 필요한 비용을 경비로 인정받아 과세 소득을 줄일 수 있습니다.
- 부가가치세 환급: 사업자 등록 시 부가가치세를 환급받을 수 있습니다.
- 세금 우대 혜택: 간이과세자 제도를 활용하면 부가세 부담을 줄일 수 있습니다.
5. 가족을 활용한 절세 전략
가족을 활용하여 합법적으로 세금을 줄이는 방법도 있습니다.
- 부모님에게 월세 지급: 부모님 명의의 집에 거주하며 월세를 지급하면 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 배우자 및 자녀 활용: 배우자나 자녀 명의로 금융 자산을 분산하여 종합소득세 부담을 낮출 수 있습니다.
- 가족 간 증여 활용: 10년마다 5천만 원(배우자는 6억 원)까지 비과세 증여가 가능합니다.
마무리
세금은 제대로 관리하지 않으면 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 하지만 위에서 소개한 절세 전략 5가지를 활용하면 합법적으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
💡 절세는 미리 준비할수록 효과가 큽니다. 지금부터라도 세금 절감 방법을 고민하고 실천해보세요!